On pense souvent que les dépôts font les crédits, mais la réalité est différente. Quand une banque privée octroie un prêt, elle crédite le compte courant de son client. Mais l'argent prêté ne vient pas forcément du dépôt d'un autre client : elle peut créer ce que l'on appelle de la monnaie scripturale. Cette monnaie est faite à partir de rien, c’est une simple écriture comptable.
Est inscrit au bilan de la banque, à l’actif, la créance sur son client (promesse de remboursement), et au passif, la dette à l’égard de son client (argent crédité sur le compte). On parle alors de création monétaire par le crédit.
Ce système comporte une particularité, la monnaie scripturale ainsi créée sera détruite par la banque au fur et à mesure des remboursements, seuls resteront les intérêts du prêt.
La masse monétaire étant très largement constituée de monnaie scripturale, au moins 90%, le recours incessant aux crédits est indispensable, pour alimenter notre économie.
Ce système de création monétaire est décrié par certains écologistes, car elle pousse à toujours plus de croissance, ce qui entraîne une surexploitation des ressources de la terre.
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Si je comprends bien également, les taux directeurs (des banques centrales qui peuvent se le permettre : ex USA et U.E), qui sont dit "négatifs" de manière régulière depuis la crise de 2008, sont également une manière de "financer" les banques nationales qui dépendent d'elles.
En gros, une banque nationale qui fait une demande d'emprunt dans ce contexte (à une "centrale"), obtient un emprunt qu'elle ne remboursera jamais entièrement ---》on lui donne ainsi, à la fois de l'argent à chaque fois qu'elle "emprunte", mais également l'argent des intérêts de ceux qui vont faire une demande de crédits aux banques traditionnelles.
Ainsi, la crise actuelle dont personne ne dit trop mot, sauf à accuser le COVID, alors qu'elle est prévue par les meilleurs économistes (dont deux prix nobel et quelques anciens directeurs de banques nationales) depuis au moins 4/5 ans, sert de prétexte aux banques pour remonter les taux d'intérêts de leur prêts aux particuliers... alors qu'ils ne font que se renflouer de leurs placements toxiques!
C'est ça oui :) (en version simple)
Donc les crédits (conso, immo, dettes entreprises, etc.) créent ce qu'on appelle la dette privée et les crédits d'état la fameuse dette publique. Comparé au PIB elles donnent un indice de la santé financière et politique d'un pays. Santé qui sera notamment évalué par les agences de notations. Si un pays perd sa crédibilité a l'international il se passe ce que la Grèce a vecu il y a peu, c'est la merde, on te prete plus parce que t'es catégorisé mauvais payeur, mauvais gestionnaire.
Sauf que le critère de 90% de pib en dette = croissance négative est faux et la grève s’est mangé des mesure d’austérité pour rien du tout.
Pour rappel le Japon est triple A et possède une dette de 250% de son PiB
Ce système est si éloigné de la réalité qu’il oublie qu’à la fin de la pyramide il y’a des humains qui veulent vivre normalement.
Depuis le début du confinement, je me suis mis à relire toutes les anecdotes depuis la création de scmb (2000 en 2 mois, merci covid) et je peux vous dire que les commentaires qui complètaient les anecdotes étaient en réalité assez peu nombreux comparés aux commentaires et débats stériles... TybsXckZ, rem170, bilino ,Aschil et j'en oublie sont les fancat de notre génération, une source de connaissance et de curiosité, un besoin pour une application comme scmb.
Pour revenir sur son propos, c'est plus de l'espoir mèlé de crainte que de la condescendance. Le même espoir que quelqu'un qui dit " j'espère que tout le monde sait qu'acheter une clim en été est fortement polluant".
Merci pour vos commentaires, que j'apprécie parce qu' ils développent un sujet que je ne connais pas, ou qui élargissent ma réflexion dans les autres cas : Reformuler, c'est souvent expliquer, et c'est toujours utile !
J'explique schématiquement le système, je ne le défends pas.. ^^
Si le Japon tire son épingle du jeu c'est qu'il est sexy d'une façon ou d'une autre aux yeux des investisseurs. Je te laisse voir pourquoi.
C'est de la seduction. Une petite analogie.. il y a des gens universellement beaux, des mignons, des sexy, des sympa, des rigolo, des cool.. et les autres. Si t'as rien pour toi t'es pas populaire, si t'es pas populaire t'es mal noté.
On peut s'en plaindre ou essayer de changer. Mais ignorer les règles du jeu ne sert à rien.
Loi de Poe...
Pour le coup je t'invite vraiment à aller voir la chaîne Heureka proposé par Khanos en commentaire.
C'est l'une des chaînes qui fait un travail de vulgarisation le plus poussé et qualitatif que je connaisse sur Youtube.
Une vidéo avec des schémas sera mieux qu'un commentaire approximatif ici.
Concernant ta question, je pense que ses premières vidéos (qui ont un peu vieilli) répondent à ta question, notamment : "Le double visage de l'argent".
Boude pas Tyb ! Moi j’aime tes coms, ils me permettent d’apprendre des choses avec la plus graaaaaaande fainéantise !!! Et je kiffe et j’assume ;-)
C'est certain que ça y joue, les japonais sont réputés sages et travailleurs, les grecs magouilleurs et fainéants...
Le délit de sale gueule, ça peut faire très mal, que ce soit pour un individu où pour une nation, c'est triste! :(
Connaissais pas, JMCMB ..!
Rmx971, j'adore et j'approuve à 1000% ton commentaire et bien d'autres similaires au tient. Grâce à tes commentaires TybsXckZ j'apprends plein de nouvelles choses. Je viens d'une information piquée sur SCMB, il y moins d'une heure. Et tout ça sans avoir à lire pendant 30 min une page wikipedia. Merci pour ton travail de partage et de vulgarisation.
Houlala, dangerous, j'ai pas envie de péter mon écran à coups de poing, y'a des documentaires qu'il ne vaut mieux pas que je regarde!^^
Je préfère la paix auditive ici, en plus c'est plus humain. ;)
Hein? Non, je ne suis pas colérique, et puis d'abord je me suis mis en colère que trois fois aujourd'hui! ^^
Et au delà de leur réputation, s'ils sont bien notées c'est qu'ils ont des atouts qui les rendent crédibles aux yeux de la finance internationale. Ils sont peut être très endettés mais possède beaucoup? Ou endettés mais de façon ponctuelle ? Ou parce qu'ils ont beaucoup investi pour le future ? J'en sais rien, mais s'ils sont bien notées y a une raison..
Il me semble que c'est un peu parce que les japonais (le peuple, l'individu) achète pas mal la dette de leur pays, ca aide à la confiance.
Moi si on me proposais d’acheter 1000 balles de la dette de mon pays (Vive la France) je répondrais: Mais bien sur, je fournis la vaseline gratos! J'aime sincèrement mon pays, mais pas à ce point, faut pas déconner! ^^
D'ailleurs, ils ont jamais essayé, même pas en rêve (enfin, jamais officiellement) y'a que les banques qui prêtent du fric à la France, et les banques nous refourguent leurs "produits financiers" (ca s’appelle des subprimes, un saladier de trucs et de machins de toutes les couleurs)...
T'voas la différence? ^^
Je trouve que l'anecdote est un peu trompeuse car pour équilibrer son bilan la banque doit quand même collecter des dépôts. Alors oui la monnaie est scripturale mais les crédits demandent des dépôts.
Je crois ne pas bien avoir compris la chose, une banque prête de l’argent qui existe que sur le papier, et elle en gagne des intérêts ?
Alors que ce n’est pas son argent du coup ...
Une banque dispose d'un effet de levier.
Par exemple, pour 100€ de dépôt réel chez elle, elle peut "créer" temporairement 2500€, par l'intermédiaire d'un crédit à un particulier ou une entreprise.
Temporairement parce que cet argent est "détruit" quand le crédit est remboursé.
Effet de levier de 25/1.
Ce n'est donc pas la banque centrale d'un pays ou de la zone euro qui contrôle la monnaie en circulation. Ce pouvoir est dilué entre les institutions bancaires, donc en réalité il n'est à personne.
C'est important parce qu'une monnaie repose sur la confiance. Aujourd'hui, la plupart de la monnaie est virtuelle, ce n'est même plus du papier ou du métal.
Cette monnaie en circulation est directement liée à l'inflation normalement : plus il y a d'argent pour la même richesse "réelle ou physique", moins cet argent a de valeur, et donc plus il en faut pour acheter la même chose.
Je précise normalement parce que depuis 2008, Etats-Unis et Europe font du quantitative easing sans générer d'inflation : ils créent de la monnaie pour soutenir l'économie en la filant directement aux banques. Malheureusement, les banques s'empressent d'aller jouer en bourse ce fric tombé du ciel, au lieu de l'utiliser pour "l'économie réelle" (vous, moi, les entreprises, etc.). D'où une déconnexion monstrueuse entre bourse et économie réelle. On créé des bulles qui finiront par éclater et créer des crises économiques réelles.
La finance ne remplit plus son rôle de financement de l'activité économique, et tourne en rond sur elle-même, de plus en plus vite, avec de plus en plus d'argent...
Mais personne n'en voit jamais la couleur, ça ne sert qu'à maintenir la confiance et prolonger la partie.
Plus dure sera la chute.
A l’origine les banques devaient posséder la valeur (en or généralement) de l’argent qu’elles prêtaient.
Puis avec la mise en place de ligne de crédits on a assoupli la règle et les banques pouvaient prêter un certain % de plus que leur dépôt en coffre.
Aujourd’hui chaque banque possède un compte bancaire à la banque centrale de son pays et doit y déposer un % de ces dépôts qu’on appelle le taux de réserves obligatoires. Il est de 1% en zone euro je crois. Il existe également un marché interbancaire. Si tu veux retirer une très grosse somme d’argent de ton compte mais que ta banque ne le possède pas, elle peut très bien emprunter à une autre banque la somme voulue.
En tout cas si tout le monde retire son argent d’un coup, le système s’effondre.
L’auteur de cette anecdote est sans aucun doute un spectateur de la chaîne YouTube Heu?reka !